香港六合彩,台灣威力彩大樂透彩,運動彩券,中獎開獎號碼查詢

[理財] 小流理財篇: 借貸的原則與藝術


假如在金錢上經常被資助而不須自己賺自己花,
這樣在金錢控管能力上,其實並不是一件好事...

偶而受到別人的幫助是為了有一天能站起來,
但是常常受到別人幫助的人,遲早會站不起來!


所以幫忙別人是有技巧的,幫過頭其實會變成在害人...

所謂[救急不救窮]也是同樣的道理,
[急]與[窮], 說穿了就是舉債人的金錢控管能力!

當你辨別不出[急]與[窮], 又判別不出對方說出的借錢理由真假,
把錢亂借一通給別人, 往往是在傷害人...
(因為那些借錢去賭去亂花的人,裝可憐與編理由的程度,可以拿諾貝爾和平獎!)


借錢嘛!可借也可不借!
你這邊借不到,他也會找別人借,
都借不到就剛好讓他知道自己的信用到何種程度!
所以說,借錢是一門理財學問,一種測知自己財務能力的標竿!


不要借錢給親友, 因為你會影響對方的金錢控管能力!
一但借了,金錢控管差的人今後也會更依賴你.粘著你,
你更別想下次不借他,
就這樣牽牽拖拖,一借再借,基本上對方若沒有擺脫負債的決心,
就不要期待對方有還清的一天.


而借錢雙方之間的關係容易變成一上一下,不再是從前對等的關係!
即使是你做出啥愚蠢的決定, 對方也會不好意思再做善盡提醒的動作!
[友直.友諒.友多聞!]基本上借錢已經讓他失去了這項功能了!


欠錢的人會容易躲著你, 再出現的時刻往往又是借錢的時候,
越借越多,越積越多,直到兩人的關係破裂為止!


相信我,有一種地方叫做[銀行]!
它可以審核出他的信貸程度可以到哪.應該承受的利率.
它還會買信用保險來幫自己抵銷呆帳風險,
讓缺錢的人去找銀行才是正式的管道!


不然, 很少有人因為借錢而彼此皆大歡喜的,
通常借出錢的人都是[人財兩失],
錢沒要回來, 也失去了朋友!


也因此, 雖然人有分能借與不能借兩種!
當你還沒有洞悉力, 去判斷對方是可借或是不可借的人,
請把[不借錢給別人]當作你生活的原則之一!
這可以讓你的生活更輕鬆無負擔!


1. 借錢給別人就好像是...
自己的財務水塔被開了個水龍頭,
自此已後都得常常被轉走一些水,也幾乎都要不回來...

2.幫別人作保證人就好比...
自己的財務水塔被接了個連通管到一個破洞的水塔,
當他的水漏光時,就會開始漏光你的水,換你也得去借錢要水了..


SO....
遵循我所說的兩大原則,
(1) 不要借錢給別人!
(2) 不要幫人做保!


------------------

Stupid Note:

1. 不借人錢(親友也一樣!)與非投資式非必要式向人借錢...
不要借人錢也不要幫人作保,你不是銀行,沒能力作信用評估貸款,
借錢事請交給專業的銀行,別胡亂借錢給親友,搞壞對方的理財能力!
2. 不酒醉讓人整你簽賣身約!
3. 二十四孝賣身葬父之必要性???
請力行儉約,一個草蓆一支火柴很好用,勿學風光大葬!
真要賣身請早,與其風光葬上一代,不如讓活著的人得到好一點的生活品質!
說穿了,殮葬不過是給活著的人看面子用的,死掉的人哪裡有感覺啊!?
3. 會讓人把負債提高到無上限的因素:賭.毒.酒.病...
4. 上一代的重病舉債也要醫到好(理想狀態的),自己重病沒保險請早早死(不然呢!?你還想賴活)...
5. 不願花錢幫資產(包含人本身)安置保險,萬一遇上天災人害恐怕會全部變成空...

[理財] 小流理財篇: 金錢控管能力的鬆懈


基本上人只要錢一變多,
不管這錢是因為加薪.信用卡預付.借錢借到的.賭博贏來的.撿到的...任何因素都可以,
人們就會在金錢的控管上降低其戒備...


比如說,
原本的[業務員的百科套書說明],
會從[不想聽]提升到[聽看看無妨]...

原本的[50吋電漿電視],
會從[走過去當作沒看到]提升到[看一下也好]...

原本的[歐洲旅遊計畫],
會從[想都沒想過],提升到[聽說最近旅遊很便宜喔]...

原本的[機車維護費],
會從[常常修真是要命],提升到[汽車和機車相撞,贏面較大喔]...

原本的[家中的展覽模型場地],
會從[該死!又沒地方擺!收起來裝箱!],提升到[與其讓可愛的模型塵封!不如換大一點的房子!]...

原本的[信用卡使用情形],
會從[0刷卡],提升到[刷卡分期0%利率耶]...

原本的[某某人總是來借錢],
會從[我沒錢],提升到[你真的會還嗎?]...


一但踏入這樣的領域裡,
對沒克制力的人們,老實說就只有北斗神拳那一句:[你已經死了!]


基本上,
錢突然變多,對一個理財能力沒有覺醒的地球人而言,不全然是件好事!
可能造成今後個人花錢消費能力提高,賺錢能力依然原地踏步!
若有本事維持收入長年不墜倒也還好;
消費花錢能力提高後,一但長期或短暫失去收入,
可能會造就比一般人更致命的缺失!


所以呢?
1. 錢要花在刀口上,仔細想想錢花在哪邊的效用最大最好...
2. 平時要有投資的習慣和觀念,多出來的錢要在享受與再投資之間配比好...
3. 賺錢是本事,花錢是天份;用錢是藝術...

[進修!?]

很多人常常說要進修,進修是不錯啦!

每每聽到這句話,
我只會摸摸頭,嗯嗯的認同著,
每個人理念不同,相信每個人對這看法也不同,我也沒空多加解釋!
假如我要談的話, 也許學校都不曾提過這些, 說了也自討沒趣...

畢竟進修比[看電視].[睡覺]. [專精某種領域的OTAKU].都來的好!
進修應該都會有所成長的!


只不過進修的內容是啥? 進修的目的為何?
進修的造成損失與獲取為何? 進修的話誰是最大贏家? 進修什麼才是最重要的?

進修也是一種, 人本身內涵上的投資,
既是投資的話就要想清楚成本和可能的結果...

只是不知道每個人想進修的是為了加薪？ 還是興趣？
是幫老闆賺錢？還是幫自己賺錢？


以錢的角度來著眼,
我冒昧的幫[進修]劃分了三個等級如下:

Lv1. d了讓自己在同樣工作時間單位裡, 換得獲取更大的金錢,
提升自己[用時間去換取金錢]的能力!

Lv2. 學習如何掌控金錢.管理流量，讓金錢能滾進更大的報酬，
提升自己[用錢去賺錢]的能力!

Lv3. 不為賺錢目的，純為興趣而進修!

[理財] 小流理財論: 風險從哪邊吹過來??


(一) 投資的風險...

談風險之前, 先談為何當今環境下要學多樣化的投資!?

原因其實很多,但是和從前(十五年前)不一樣的地方在於...
你沒有18％的優惠利率可以存!

早期銀行年利率有10％.12％的讓你的上一輩的家長們存...
現在若有12％利潤,開玩笑...,你只要準備個300萬丟進去,
每年利息就有36萬,換算等於每個月就有3萬塊錢...
對於單身的人來說, 你就立刻財務自由, 上班是一種快樂消遣了...

殘念的是, 醒醒吧!現在利率1~2%....
比起經驗溫和性通膨2％∼3％而言,
放定存等於你的錢每年變薄1%~2%

So...你需要學習更好的投資方案.
即使多出了風險,你也應該選擇戰鬥!


(二) 不投資的風險...

談風險之前, 應先談不投資的風險!?

投資應該先投資什麼呢?
也可以換句話說, 不投資什麼東西時,風險會是最大呢?


每個人說的答案可能都不盡相同,
其實我個人覺得, 最最最該先被投資的是：大腦!

是的, 實際金錢上的投資之前, 應該先投資理財的知識,
投資理財知識之前, 更應該先投資理財觀念!

好比普通人的成功模式:
好好唸書 --> 找好的工作 --> 好好賺錢 --> 花更多時間工作 --> 賺更多錢 --> 用更多時間換取更多的錢 --> 成功!?


我把上述成功!?理論拆成兩段稍微說一下:

A.
好好唸書 --> 找好的工作.好好賺錢 --> 花更多時間工作 --> ...

這些話從長輩們那邊聽來的, 相信每個人再熟不過了,
人們對這些話奉行不逾, 絲毫沒有思考過自己想要的是什麼?

偏偏我這個人聽了一二十年,還是覺得哪裡怪怪的,
直到我念了蘿蔔特的書,了解金錢來源的分類有 E.S.B.I 之後,
才知道我存疑的是什麼!?
上述的成功理論沒什麼不好, 只是路不只有一條,
了解了有哪些選擇後, 才能找出自己所喜愛的路!

在這邊, 先投資理財觀念才顯現出它的重要!
這些理財觀念之博大精深不是三言兩語可以帶過,
看過蘿蔔特的書相信會有很大的幫助的!

B.
好吧!假設你已經走到這一段...
花更多時間工作 --> 賺更多錢 --> 用更多時間換取更多的錢 --> ...

時間的價值實在是用金錢比不上的,
你之可以把時間願意用每小時60∼200元賣給你的老闆,d老闆工作;
那你為何不花時間研習一下投資知識, 讓你的錢d你工作呢?

投資知識的價值, 不是用每小時帶給自己100.200.300元的方式計價的,
而是用1％.2 ％.3％.4％.5％.....來增長的

我想只要是小學有畢業的都應該知道...
加法的威力很強, 你每工作一個小時就可以賺進不少錢, 這樣可以拼命的累加...
只是生活上有太多的減法, 正在耗除你的資產...
回過頭來, 除了那些累加速度夠快的少數人, 其他人也許一輩子都不能財務自由吧...
除了加法之外,多學會乘法的話,你才能搭上財務自由的列車!

投資自己的腦袋, 讓錢d自己工作,
不要用閉著眼睛裝作不知道, 而是要用財務知識來降低風險,
這才是獲取報酬, 一個真正屬於自己終身的最大資產...

所以說,
除了那些上一代丟一堆三輩子花不完的現金資產給你的超LUCKY人們以外,
腦袋才是最大的資產, 只是你要懂得去用...


最大的風險來自於不去思考!


----------------------------

補述:

在這個時代裡,
同樣的時間與其花在彌補自己不足的地方,
不如用在強化自己的專精部分...

因為人再怎麼學習,總有弱的部分,
一味的跟著別人學這個學那個,
把自己的缺點補到和別人同樣等級恐怕效用不大,
用不到的時候,完全會失去優勢...

強化優點.擅用專長才是比較容易存活的要領!

蘿蔔特(好像是在台灣媒體訪問上!?)曾對不知所以然拼命學美語這樣的風潮,
說了一句非常中肯的話:
[難道流落在紐約街頭的乞丐們,他們的美語會比你差嗎!?]
我感覺這句話真的意義深遠,也道盡了許多人的盲點所在...

不能善用自己優點或強化自己長處,
不去思考一窩蜂追逐大眾思想,而拼命模仿學習別人的行為模式,
恐怕落入的也是一般人的結果!
不曉得大家是否是...正在追逐自己根本不想要的未來...!?


我覺得生活中最實用.效率最佳的技能應該就是:
理財觀念.理財知識.理財行動

凌晨三點...
看著股市的基本分析書籍[投機到投資],
我陷入了思考的迴路有些轉不過來...


明明知道,思考這些事是應該是分析師在幹的,
一般人下好離手安分的去工作是比較好的選擇,
不過,對我而言,因為比電子學有趣多了,所以喜歡去理解...


中環和錸德一樣是作光碟片的,目前市價相去不遠...
一個股東權利報酬率高.淨值與市價持平;
一個股東權利報酬率低.淨值頗高...
到底該怎麼選實在是迷糊...

儘管是目前被打落在低價,我依然對於光碟片有極大的信心.
DVD-R目前逐漸取代CD-R的市場,將來也會有更大的作為,何解!?

朋友問我緣由,我只淡淡的說著:
[當你看過DVD的A片以後,你還會想看CD的嗎?]


只可惜目前網路沒有開放可瘋狂下載A片,
不然光碟片燒錄市場要多猛就有多猛(一語雙關)!


正符合我剛剛深思熟慮所得出的結論:
[洛陽紙貴]

若說我的寫作方式,
用鉛筆寫在紙上的和用鍵盤Key in於網路上的,就有大不同的筆觸!

因為偷懶使然,這兩種方式是完全的絕對現平行線,
當我用鉛筆寫了之後,絕對不會再拿來Key在網路;
或是我用網路Key好後,也絕不再謄寫於紙上...

嗯...該怪我貪小便宜紙價上漲了書寫壓力大嗎!?
呃...該怪我不會使用好的輸入法來節省時間嗎!?


總之,這些年來,幾乎都改採用電腦網路KEY IN了.

前者適用於極密不可告人之日記文章或用於草稿初次定稿用內容...(BUT我討厭寫字!)
後者適用於分享類的文章,以節省時間簡潔為要(BUT我討厭打字!)

從前從前...那種先在紙上修飾過後,
再放上網路KEY IN作二次修飾的美德
都已經蕩然無存囉!

也難怪我一直覺得自己的筆觸鈍化之深,
讓我從文學的感性不斷走向理財的理性,
要是今天沒有翻到自己從前寫過的鉛筆稿,
都快忘了那種美好的筆觸囉!

唉唉~~~
唸理財書重要,寫文章不賺錢啦!

真羨慕那個外國(歐洲?)女孩,年紀輕輕就寫下了不小版稅的大作!

我到底是比較羨慕...
年輕就擁有龐大版稅的被動收入?
還是年輕就讓世人肯定了寫作的成就感呢?

不過,不管如何,年輕就有大成才是一個重點!
因為即使哈利波特作者(一個媽媽桑)收入豐厚且作品讓世人肯定,
我還是沒很羨慕她耶-_-...

[下賊上之心]
昨天和阿不拉閒聊中,他突然冒了這一句出來,
我實在覺得太好笑了!

這一句,[賊]這個用字實在是EXCELLENT!

本句出自於縱囚論:
[夫意其必來而縱之，是上賊下之情也；意其必免而復來，是下賊上之心也。吾見上下交相賊以成此名也，烏有所謂施恩德，與夫知信義者哉？]

[上與下!?]
其實呢...
我不想去從事一般公司的工作,
有絕大因素,是因為有上下的這種感覺,很讓人不舒服!
我從前以為從事保險業可以免除上下的這個困擾,

不過呢!似乎沒這麼悠哉!
別人依然不這麼想呢,自視為上還一直把你當作是下!

其實上與下,只是職務上的分工便利乃因應而生,
人與人之間是平等的,這是絕對不變的道理!
儘管擁有不同的資源,不等的權.不等的名.不等的利;
但是人們一樣擁有同樣的時間沒人會HASTE,同樣的空間沒人能TELEPORT...
不應該被人種.年齡.性別.強弱.智愚等等所劃分出上下之流...

會蹦出在上與下產生的認知上落差,只不過是部分人d了虛榮自命為上罷了!

[賊]
要說賊的程度,其實越是上下態勢越明顯的地方,
越是容易出現上賊下,下賊上的情形!

這也就是為何...
我家人明明要我去考公家機關或考老師,
這些職種卻被我一直列在最不想當的職業!
因為這些制度分明的陳舊機關單位,是最得去學習如何[下賊上之心]了,
儘管我行事中庸,要比賊上之心也自認不會是最後一名!
但我自認好手好腳餓不死,沒必要把自己安插在最不舒服的地方!

以前我只是本能性的反彈,並不了解我為何會排斥,
現在終於知道,我是喜歡平等無上下.不須做作的感覺!

[品酒&酗酒]


笨貓和苦魯鎖死今天分別說出了兩組字:品酒.酗酒
我突然想到,兩種雖然同樣是喝酒,但是差異究竟在何處?


以酒的等級分,
我老爸常喝的米酒比起笨貓說的紅酒,的確遜了兩三級;
但是以喝酒的品味觀點而言,不應論酒而有高下之分...
儘管他可能是因為米酒便宜...


若以飲酒之量來區別,
老爸雖然幾乎經常喝的一踏糊塗,
比起許多人愛酒人士而言,多了的確不少,
卻也不會多到天差地遠去...


我倒覺得酗酒和品酒在本質上的最致命分野,
是決定在飲酒的目的上吧!

一個是為了澆愁,一個是為了作樂!
才致使在酒這個題材上,展現出迥然不同的風格or答案!

統一發票中獎號碼單( 93 年)1-2 月
特 獎 92570292 完全相同者獎金二百萬元
六 獎 末三位相同者各得獎金二百元
52578413
58689487
60731185

那個官方網站真難LINK進去,好像是中了風一樣的連結速度-_-...
---------------------------------------------------

話說到,當我小時後的時候特獎就是200萬了...

那時候的200萬是超大圓的,
那時候大家的月薪還在16000左右,
定存利率也高的嚇死人,光把錢存銀行就不愁吃穿了,
200萬要買豪宅也不成問題!
聽說還有人因中特獎,家中被竊或被搶的...

現在呢!?中200萬!?誰理你啊!

10多年前,末獎是400圓 組數也很多,對起來很爽!
我還號稱每期必中,即使是抽屜一翻開只剩三張發票,
呵呵...不好意思,也是有一張中的啦!

直到改成末獎200圓後,
我說了一句:[200圓,不屑中!]

一語成讖,我10多年來發票數比起之前可說是多了更多,
直到兩三年前才零星的對中一兩張,
恩~~~有骨氣!
後來索性就不爽拿發票了!
現在我還是富有不起來,看到地上有發票還是得乖乖撿...

進入主題:
一張發票的報酬率是多少?
應該是接近八角半啦,0.85元的意思!

那些大一點的獎就不說了,
假設你持有一千張發票,
那以最簡單的算法(只算六獎和五獎)應該是
3*200+0.3*(1000-200)=840

每張掉在地上的發票可以當作是0.85圓在地上滾,
假如您看到一元也會撿,那就別漏了發票喔!
因為撿發票沒啥人和你搶,競爭力很低!


只是只是...不要以有很多發票為樂啊!
當你持有發票數比別人多很多,表示你遭稅消費次數比人高,
羊毛是只有出在羊身上喔...

(納稅是國民應盡的義務之羊毛出在羊身上...)

政府吸商人的營業稅,難不成商人以谷菮~,自行吸收!?
開玩笑!?當然都轉嫁到消費者這些冤大頭身上啦!

怎麼說為何是如此呢?
當你買電腦產品等東西就知道,
同樣的電腦產品,未稅現金交易的絕對比開發票的還便宜很多,
你執意要開發票,他一定拼了命也要加個5%,刷卡的話加7%...

當你看中的卻是已稅的貨物呢?
有別的地方可以比價的,當然就是換一家吧!
不然只好是...能刷卡不加%,就盡量刷囉^^...

[理財] 小流理財論 現金流的支出


[小流理財論]第二卷第二章部分：現金流的支出(1)


喔~~~這真是太神奇了...

這幾天我半夜不睡覺,不是在整理房間.看網路好書拍賣.
就是在整理保單.看理財雜誌...
今天還把雜誌上的理財支出三角圖給改良過...
弄出小流版本的理財公式...

喔~~~我真是太偉大了...我終於搞懂我為何會那麼窮了!
趕緊寫下來吧!


理財基礎,不外乎搞懂 [資產與負債].[現金流(收入與支出)]兩大領域!

今天資產.負債的區別不提.

現金流的收入分為[工資收益]與[業外收益(非工資收益)],
當業外收入大於工資收入時稱為[財務自由]狀態...
這段我也略過...

就先談一下[小流理財論]第二卷第二章部分：現金流的支出
簡單說明的話, 就是-----> 每個月攢到的錢花到哪邊去了!?

話說孔子當年說過了一句話:
[逝者如斯夫, 不捨晝夜!]



-------------------------------------------------------

[小流理財論]第二卷第二章部分：現金流的支出(2)


據說是當年,孔子在橋上看到河水的奔流而去...
後人小流竊揣其意為:
[感嘆金錢的來也匆匆,去也匆匆,恨不能相逢...]

兮的!
即使是一代王道之學者,亦不能聚財有道,
這正說明了一件事...

[理財的學問]和[窮究古今中外天文地理生化電工會計珠算統計管理的學問]
是.....不同的領域!

所以即使是號稱(小流自己標上去的)五星上將的美國認定通過.全球遍吃的分析師,
若只會仰仗工資收益而不轉換為業外收益者,
也不能稱之為了解理財之道的人!

提外話扯得多了, 浪費不少時間打字, 切進主題吧!

小流現金流理財支出金三角公式簡單說就是：[四三二一]

[四成投資.三成償債.二成開銷.一成娛樂]

呃...五四三二一半...
五點半了,腦袋開始不靈活了, 有機會的話再說明吧!

下次再說明每個成份的內容與意見,
而所謂月光族 (插了裘卡的族群！？) 有分自願性和非自願性.

1. 自願性月光族特性為：四三二一...
啥咪!? 不是一樣嗎!?
呃.....他們其實幹的是......四成娛樂.三成開銷.二成償債.一成投資

2. 非自願性月光族特性為：三二一...
三成償債.二成開銷.一成娛樂.......那個....四成投資呢!?
抱歉喔, 他們薪水少, 少得的工資收益的錢, 剛好就是該做投資的部分!

3. 假如你有一個女友, 她又是非常喜歡[盡量刷]的那種人,
那麼你可能得跳入火坑攢錢了...